什么是 TrueFi (TRU)?

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介绍

如今,全球贷款市场的价值接近 8 万亿美元,但几乎所有这些资金都继续使用 1970 年代建立的金融基础设施。这些技术(如 SWIFT)通常会使投资变得缓慢、昂贵和排他性。

因此,最具吸引力的投资选择——如公司债务、专业房地产和新兴市场机会——很少对散户投资者开放。

区块链技术提供了一种转移和分配资本的新方式,使投资更高效、更快速、更透明。然而,区块链本身并不能解决诸如评估借款人的信用度、加入现实世界的抵押品或收取违约贷款等问题。 

为了解决这个问题,TrueFi 团队设计了一种混合结构,允许协议在 TRU 代币持有者的指导下自由运行。此外,TrueFi 依赖于独立投资组合经理的采用,他们享受 TrueFi 基础设施的好处,同时拥有现实世界中承保和收款的集中组件。

在这里,我们将深入探讨 TrueFi 如何发展成为首创的价值数十亿美元的协议。

什么是真菲?

使用区块链基础设施,TrueFi 推出了 DeFi 的第一个无抵押贷款市场,最终允许借款人进行链上贷款而无需他们提供抵押品锁定。 

这大大提高了借款人的资本效率,导致需求飙升。自 TrueFi 于 2020 年 11 月向 Alameda Research 提供第一笔无抵押贷款以来,该协议已经发放了近 20 亿美元的无抵押贷款,向贷方支付了约 4000 万美元,并保持着业内最佳承销记录之一。

2021 年,TrueFi 从仅连接加密原生借款人和 DeFi 贷方发展为提供由独立投资组合经理管理的金融机会市场,所有这些都建立在其现代借贷基础设施之上。 

如今,TrueFi 提供了多样化且不断增长的金融机会,包括新兴市场投资、金融科技融资、房地产投资和零工贷款——有效地将现实世界的贷款和资产带入 DeFi。

TrueFi 是如何工作的?

TrueFi 是一家公共金融机构,为借贷和资产管理提供基础设施。然而,当这些用户群体聚集在一起,使用 TrueFi 作为满足他们需求的市场时,该协议的真正魔力就会发生。

由于 TrueFi 是一个去中心化协议,它还依赖于其 TRU 治理令牌的利益相关者为贷方提供损失保护,管理协议的未来,并为 TrueFi 的成功做出必要的贡献。

什么是 TrueFi (TRU)?

贷方

加密货币和传统金融领域的零售和机构贷方都使用 TrueFi 来为贷款资本找到最佳的风险调整收益率。由于 TrueFi 提供了如此多样化的投资组合——涵盖加密货币原生和现实世界的借贷——并且其贷款是无抵押的,因此该协议在广泛的资产类型中提供了 DeFi 中一些最具竞争力的赚钱机会。

要参与,TrueFi 贷方只需使用 TrueFi 应用程序,审查他们符合条件的各种资金池和投资组合,并根据他们的风险和回报偏好做出分配决定。

由于 TrueFi 允许投资组合经理控制贷款人的选择,并非每个投资组合都可供每个贷款人使用——有些可能需要位于受限管辖区之外或提供身份证明,这也可以在 TrueFi 上完成。

贷方通常可以随时通过多种方式退出贷款头寸。尽管某些投资组合需要在最短期限内锁定资金,但 TrueFi 广受欢迎的 DAO 管理池和自动信贷额度 (ALOC) 允许贷方使用 Liquid Exit 以少量费用退出池,Liquid Exit 将贷方的贷款代币换成未使用的资本在游泳池。或者,贷方可以在像 Uniswap 这样的 DEX 上出售他们的贷款代币。

尽管违约是信贷业务的一个标准方面,但贷款人在某些 TrueFi 投资组合中以多种方式受到保护,免受违约的全面影响。

首先,贷方最高可获得 10% 的质押 TRU 价值,在违约的情况下会被大幅削减。然后,这将用于帮助受影响的贷方恢复正常。

接下来,TrueFi SAFU 可能会使用其储备金为受影响的贷方提供进一步的保障。

最后,TrueFi 可能会选择向违约借款人追讨款项,以收回可以清算的资产,以帮助仍然受到影响的任何贷方。

借款人

要成为 TrueFi 借款人,申请人必须通过严格的信用价值检查,审查链下和链上数据,包括公司背景、管理资产、资产敞口、杠杆和业绩历史。

一旦借款人被 TrueFi 的信用委员会宣布为信用良好,TRU 持有人将投票批准或拒绝他们的申请。如果他们的申请获得批准,则可以按照市场设定的利率从 TrueFi 的任何未经许可的 DAO 池中发放贷款,并以借款人专有的 TrueFi 信用评分为准。

迄今为止,TrueFi 已为数十名借款人发放了 130 多笔贷款,并保持着健康活跃的贷款账簿,并定期提供新贷款。 

借款人依赖 TrueFi 获得资金,因为这个过程很快,通常在借款人获得信贷批准的同一天就可以获得资金。并且由于TrueFi的贷款不需要资金锁定,每一位借款人都能够最大限度地提高资金效率。

投资组合经理

截至 2021 年,TrueFi 已向独立投资组合经理提供支持,最终允许基金经理和机构投资者将其业务上链。

TrueFi 为投资组合经理提供 DeFi 和机构融资的最佳选择。其投资组合经理可以从推出投资组合之日起全天候 24/7 地利用全球流动性,同时享受完全链上借贷账簿的成本节约和透明度。

与此同时,这些经理享有与机构信贷产品同等的功能,可以完全控制贷方选择(包括 KYC 要求)和他们的投资组合和个人贷款的条款,以及他们的投资组合策略、利率和费用。

使用 TrueFi,成为投资组合经理类似于成为借款人,需要社区批准才能将经理的投资组合列入 TrueFi 应用程序。然而,由于 TrueFi 使用开源基础设施,投资组合经理可以简单地使用 TrueFi 的智能合约自行推出自己的投资组合,而无需直接通过 TrueFi。

如今,TrueFi 的投资组合经理利用 DeFi 流动性将资金分配给拉美金融科技行业的发展、投资新兴市场、支持加密抵押贷款等——同时为 TrueFi 的贷方带来具有竞争力的多元化回报。

介绍 TRU 代币

由于 TrueFi 是一种去中心化借贷协议,它依赖于其代币持有者和贡献者的投入来设定和实现主要目标。TrueFi 使用混合 DAO 模型,依靠现实世界的基础来管理某些链下任务,如税务申报、法律活动和收款行动。它还通过具有约束力的链上投票将主要决策权交到 TRU 持有者手中。

TRU 利益相关者构成了 TrueFi 治理的前线,也是防止违约的第一道防线。通过质押 TRU,质押者可以正式加入代币门控的 DAO 对话并对 Snapshot 和 Tally 动议进行投票,从而为 TrueFi 的未来规划道路。

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TrueFi 的下一步是什么?

为了真正利用全球数万亿美元的信贷市场,TrueFi 正在采取双管齐下的方法来弥合 DeFi 与机构投资者之间的差距。

在接下来的一年里,该协议计划在传统金融机构之间实现更深层次的整合,同时继续增加 DeFi 与主要 DAO、其他借贷协议和零售 DeFi 应用程序的整合。

越来越多的机构采用

TrueFi 正在继续改进其协议和借贷产品,以使机构金融的控制与区块链技术的改进性能相匹配。在 Archblock 等主要协议贡献者的帮助下,TrueFi 正在从基金和家族办公室中获取流动性,同时探索在链上加入真正的机构资产管理者的可能性。

TrueFi 即将推出的功能包括分档,这将允许机构投资者在给定的投资组合中选择他们的风险回报率,以及资本形成期,以便在将资本置于风险之前测试市场对金融机会的兴趣。

此外,TrueFi 将推出改进的报告,并通过主要合作伙伴的独立贡献为贷方和管理人员提供更好的机构仪表板。

深化 DeFi 融合

为了让 TrueFi 更容易在 DeFi 中使用,该协议正在使其贷款和投资组合与 ERC-4626 标准兼容。这使得这两个金库都可以与其他 DeFi 机会组合,从而允许公司债务和信贷包含在跨其他 DeFi 协议的产品中。

与此同时,TrueFi 正在与 MakerDAO、FRAX 和 dYdX 等主要 DAO 和协议合作伙伴公开合作,以成为收益和 DEX 流动性的首选合作伙伴,并可能在明年为该协议带来数亿美元。

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